피할 수 없는 노후, 당장 준비 못해도 미리 알아야 할 연금｜미네르바 아카데미｜이영주(연금박사)

핵심 요약

• [사실] 퇴직연금 제도는 DB형과 DC형으로 나뉩니다. DB형은 퇴직 직전 3개월 평균 임금에 근속 연수를 곱해 산정되며, DC형은 매년 한 달치 월급이 정립되며 운용 수익으로 증식됩니다. [의미] DB형은 월급 인상과 승진, 근속이 퇴직금 증대의 핵심입니다. DC형은 직접적인 투자 운용 능력에 따라 퇴직금이 달라집니다. [투자자 시사점] DB형 가입자는 열심히 일하는 것에 집중하고, DC형 가입자는 적극적인 투자 공부와 실행을 통해 퇴직금을 늘려야 합니다.
• [사실] 퇴직 연금 통장에 1억 원이 쌓이면 월 50만 원, 2억 원이 쌓이면 월 100만 원의 연금 수령이 가능합니다. [의미] 명확한 목표 금액 설정은 효과적인 연금 자산 운용의 동기 부여가 됩니다. [투자자 시사점] 은퇴 후 희망하는 월 연금 수령액을 목표로 퇴직연금 운용 계획을 세워야 합니다.
• [사실] 개인연금은 연금저축 계좌와 연금보험으로 나뉩니다. 연금저축은 납입 시 세액공제 혜택이 있고, 연금보험은 비과세 혜택이 있습니다. [의미] 국가에서 제공하는 세제 혜택을 활용하면 노후 준비 부담을 줄이고 더 많은 연금을 확보할 수 있습니다. [투자자 시사점] 연금저축을 통해 당장의 세금 환급을 받고, 추가적으로 연금보험(특히 톤틴 연금 등)을 통해 비과세 혜택을 누리는 복합적인 연금 설계가 유리합니다.