[마켓머니] TDF VS TRF 나한테 맞는 것은?

핵심 요약

• [사실] TDF는 목표 은퇴 연도에 맞춰 시간이 지남에 따라 위험 자산 비중을 자동으로 조정하는 펀드입니다. → [의미] 은퇴가 가까워질수록 주식 비중을 줄이고 채권 비중을 늘려 위험을 낮춥니다. → [투자자 시사점] 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 위험을 관리하고 싶은 투자자에게 적합합니다.
• [사실] TRF(Target Risk Fund)는 처음 설정한 주식과 채권의 목표 비율을 일정하게 유지하는 펀드입니다. 예를 들어 TRF 3070은 주식 30%, 채권 70%를 목표로 운용합니다. → [의미] 시장 상황에 따라 비중이 달라지면 원래 비율에 가깝게 재조정합니다. → [투자자 시사점] 자신이 정한 위험 수준과 자산 배분 비율을 꾸준히 유지하고 싶은 투자자에게 적합합니다.
• [사실] TRF 상품이라고 해서 모든 IRP(개인형 퇴직연금)에서 선택 가능한 것은 아닙니다. → [의미] 투자 전에 상품별 주식 비중이나 퇴직연금 편입 가능 여부를 반드시 확인해야 합니다. → [투자자 시사점] TRF 상품 선택 시, 자신의 퇴직연금 계좌에서 투자가 가능한지, 목표 비율이 본인의 성향과 맞는지 사전에 꼼꼼히 검토해야 합니다.