[ETF골든타임] 궁금타파! 꼭 알아야 할 ETF 상식 /연금계좌에서 세금폭탄 피하는 방법! / 홍혜민 MC | 07.31

핵심 요약

• [사실] 만 55세 이전에 연금 계좌를 해지하거나 인출하면 세액 공제 받은 원금과 운용 수익에 대해 16.5%의 기타 소득세가 부과됩니다. → [의미] 이는 세액 공제 혜택을 받았던 금액보다 더 많은 세금을 토해낼 수 있는 상황을 만들 수 있습니다. → [투자자 시사점] 연금 계좌는 만 55세까지 해지하지 않고 유지하는 것이 중요하며, 급하게 돈이 필요하더라도 다른 자금을 활용하는 방안을 모색해야 합니다.
• [사실] 만 55세 이후 연금으로 수령 시, 나이에 따라 3.3%~5.5%의 낮은 연금 소득세가 적용됩니다. (55~69세: 5.5%, 70대: 4.4%, 80세 이상: 3.3%) → [의미] 연금 수령 시점과 나이에 따라 세금 부담이 크게 달라집니다. → [투자자 시사점] 다른 소득이 여유가 있다면 연금 수령 시기를 최대한 늦춰 세금 부담을 줄이는 전략을 고려해 볼 수 있습니다.
• [사실] 연금 저축 및 IRP에서 받는 연금 수령액이 연간 1,500만 원을 초과하면, 초과분뿐만 아니라 전체 금액에 대해 16.5% 분리 과세 또는 종합 과세를 적용받습니다. → [의미] 연간 1,500만 원이라는 수령 한도를 초과할 경우 저율 과세 혜택이 무효화될 수 있습니다. → [투자자 시사점] 연금은 월 125만 원 이하로 수령 기간을 길게 나누어 받는 것이 절세의 정석이며, 퇴직금 IRP 수령액은 연금 수령액 계산에 포함되지 않습니다.