[마켓머니] ISA 계좌로 똑똑하게 절세하기

핵심 요약

• [사실] ISA 계좌 만기 시 해지 후 신규 재가입 전략은 비과세 한도 200만 원을 3년마다 리필하는 방식입니다. → [의미] 이를 통해 꾸준히 비과세 혜택을 챙길 수 있습니다. → [투자자 시사점] 비과세 한도를 최대한 활용하고자 하는 투자자에게 유효한 전략입니다.
• [사실] ISA 계좌 만기 연장 전략은 계좌 수익률이 저조하거나, 납입 한도(3년 6천만 원, 5년 1억 원)를 아직 채우지 못한 경우, 또는 금융소득 종합과세 대상자가 된 경우에 활용됩니다. → [의미] 연장을 통해 추후 수익을 도모하거나 한도를 채울 기회를 얻을 수 있으며, 금융소득 종합과세 대상자도 기존 ISA 계좌를 유지할 수 있습니다. → [투자자 시사점] 단기적인 시장 상황이나 개인 소득 변화에 따라 만기 연장을 고려할 필요가 있습니다.
• [사실] ISA 계좌 만기 자산을 연금저축 또는 IRP 계좌로 이전할 경우, 이전 금액의 최대 10%(최대 300만 원)까지 추가 세액 공제 혜택을 받을 수 있습니다. → [의미] 연금 계좌의 연간 세액 공제 한도(900만 원) 외에 추가적인 세제 혜택을 누릴 수 있습니다. → [투자자 시사점] 노후 대비와 절세를 동시에 고려하는 투자자에게 매력적인 옵션입니다.